经常会有人提问：售价20万的某车型，全款买车怎么办最省钱？如果选用贷款，哪种利息要低一些？到底该用贷款还是全款呢？相信这些疑问，每个新车主都曾经有过，并且心中都有不同的答案。

买车时的所有票据一定要收好

今天，典典就来详细说一说购车时的费用支出，等到买车前拿出来对照分析一下，或许就能帮助您做出决定。

1.全款购车的费用组成

全款购车的总费用=车价 购置税 上牌费用 车船使用税 交强险（ 商业险）

费用小项

小项说明：

​1.车价。这个价格消费者可以耐心地砍价，直到拿到一个你心目中最理想的折扣为止。

划重点：首先，要克服怕麻烦的思想。既然你想拿到比较大的优惠，那就免不了多跑多问，这一举动会向销售员传达一个明确的信号，你很想买车，而且近期很可能成交，那么销售员的积极性也会被调动起来，帮您争取最大的优惠。其次，团队作战，避免单枪匹马去讲价。当你身边有陪同看车的朋友时，销售员会表现得更为谨慎，不敢“忽悠”新司机。

2.购置税。购置税＝购车款/(1 13%)×购置税率(10%)。这个公式是固定的，但是购置税率是根据政策变化的，在18年1月1日前，1.6L及以下排量税率执行的是7.5%，而现在是10%。

划重点：细心的车友肯定注意到了公式中还有个13%，这又是什么呢？购置税要以发票价格除以增值税（1.13）之后，得到一个去掉增值税的总价，再乘以购置税率10%。看到这里应该很多人就明白了，为什么在谈妥价格开票的时候，有的销售人员会提出发票少开点。比如19万的开17万，少了20000*13%=2600的增值税，这对于商家来说是很划算的，更不要提执行17%税率的时候了。所以，如果对方提出这种要求，可以在赠品上提点条件哦。

3.上牌费用。过去4S店提供代办服务，自己上牌的话100-200是可以省的。

划重点：现在根据便民新措施，4S店可一站办结，号牌寄回家，大大节省了消费者的时间。

4.车船使用费。很多人不理解为什么会有船的问题？车船税的叫法是因为该税项既适用于车辆，也适用于船舶。目前只有新能源车才免征车船税，按排量征收，从这一点来看，该税项有提倡环保节能的作用。

车船税标准

5.交强险。交强险是保险中唯一一个必交的险种，费用也很固定，6座以下950元/年，6座及以上1100元/年。

以19.9万全款购车为例，必定消费不低于21.8万元。如果购入商业险，开支应该会再增加5000-6000，也就是说，全款购入一台19.9万的轿车，总费用支出在22.4万左右。

2.贷款买车的费用组成

很多考虑贷款买车的车主觉得自己手上的资金虽然充足，可以全款买车，但是我也可以用首付后剩下的钱，来购买比较稳定的理财产品，拿这个收益冲抵利息，说不定还能赚钱呢。

但是，典典要提醒的是，贷款买车除了利息支付以外，还要交全险，同时理财是有风险的，保本型的收益太低，短期内收益也不足以抵消利息。所以劝不太懂理财的同学，还是不要打这个小算盘了。

1.银行抵押

车贷要量力而行

银行的车贷利率肯定是比较低的（一般以央行利率为准，小幅上浮），但是门槛高。找银行被认为是相对划算的一种方式。同时银行贷款不限制汽车的品牌，所以，给消费者的选择空间相对来说比较大。不过，银行贷款要求提供的收入流水、个人征信都比较严格，对于不达标的客户，很难拿到贷款。

2.信用贷款

除了抵押贷，还可以尝试用信用卡分期购车。手续上会比银行简单一些，流程一般是先申请额度，然后办理资格审核，支付首付，办理保险，最后放款提车。此方式只能用于指定的品牌和车型，而且对征信也是有一定要求的。这种方式可在首期一次性扣除，或者分摊收取，期数越短则手续费率越低。

汽车分期付款业务期数与手续费率（仅参考）

此外，信用卡分期往往会有一些购车活动，比如新车上市的信用卡全额贴息，零手续费率。手续上信用卡分期的流程简单，办理速度相对要快一些。如果喜欢的汽车正好有信用卡分期活动，可以多了解一下。

信用贷主要考虑期数和手续费（图片仅供参考）

3.融资租赁

这是要求最低的一种方式，虽然还款期长一些，但是公司放贷时是按原价来算的，所以建议选择此方式的消费者一定要擦亮眼睛了。首先，公司会先垫付全车款，然后车主按月支付租金，等还到车款总价之后，车辆就可以办理过户。

融资租赁

划重点：融资租赁是以租代买的方式，我们前面讲银行贷款，一般是在基准利率之上小幅上调一下，但融资租赁方式下，则会在此基础上加倍。此外，要支付首付款，新车全险，公证抵押费用，上牌费，保证金，担保费，贷款本金和利息，有的还要支付服务费。

3.该不该贷款？

看过了全款和贷款的费用之后，我们最后来回答一个关键性的问题，什么样的家庭收入能够贷款购车呢？

养车也是一笔不小的开销

首先，不建议月收入在6000元以下的家庭（注意是家庭不是个人）办理贷款购车，因为除了要支付的本金和利息，贷款者还要支付养护费用，如果没有较高的家庭收入，恐怕会陷入买得起开不起的窘境。

其次，全款买车的，建议以家庭年收入的1.5倍来购置新车；贷款买车的，以家庭月收入的三分之一（无房贷）来计算购车能力。如有其它贷款，则收入要做相应的扣减再计算！

第三，如果在贷款时车价明显高于市场成交价，或者手续费偏高，一定要多比较一下全款买车的优惠。有贷款的家庭，可以选择提前还贷。

【典典提醒】：购车支出在家庭日常支出中，属于大额开销，因此在签合同之前一定要把所有细节的费用落实到位，然后再选择适应自身能力的车型。

,